isa계좌 연말정산 되나요?

isa계좌 연말정산 시즌만 되면 제일 많이 나오는 질문이 이거예요.
“중개형 ISA 만들면 연말정산 환급받나요?”

결론부터 말하면, ISA에 돈을 넣었다고 해서 그 해 연말정산 세액공제가 생기진 않습니다.
하지만 ISA는 끝이 아니고, 만기(의무기간) 채운 뒤 ‘연금계좌로 이체’하면 추가 세액공제 혜택이 열립니다. 이게 2026년 기준 ISA 활용의 핵심이에요.

반응형

---

 

1. ISA는 왜 연말정산 세액공제가 안 될까?

연금저축/IRP는 “납입할 때” 세액공제를 해주죠.
반면 ISA는 “운용해서 수익이 날 때” 세금을 줄이는 구조입니다.

• 일반 계좌: 이자·배당 등에 보통 15.4% 과세
• ISA 계좌: 순이익 기준 200만원(서민형 400만원)까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세(지방소득세 포함)

즉 ISA는 연말정산 서류로 환급받는 방식이 아니라, 애초에 세금을 덜 떼이게 만들어 순수익을 키우는 절세 통장에 가깝습니다.

(광고 배치 추천 1)
첫 번째 소제목(“ISA는 왜…”) 끝나고 1개 — 이 구간은 이탈이 적어서 클릭이 깔끔하게 나옵니다.

---

2. isa계좌 연말정산 “치트키” = 만기자금 연금계좌 이체

ISA 자체는 세액공제가 없지만, 만기자금을 연금저축/IRP로 옮기면 추가 공제가 생깁니다.

핵심 공식은 이거예요.

• 조건: ISA 의무기간(보통 3년)을 채우고 만기/해지 후 60일 이내 연금계좌로 이체
• 혜택: 이체금액의 10%를 추가 세액공제 대상금액으로 인정(최대 300만원 한도)

여기서 “300만원”은 환급액이 아니라 공제 대상금액(추가로 인정되는 금액) 입니다.
실제 환급액은 본인 소득구간에 따라 달라져요.

---

3. 300만원 “추가공제” 환급액은 대략 얼마나?

많이 쓰는 예시로 설명해볼게요.

• ISA 만기자금 3,000만원을 연금계좌로 이체
  → 3,000만원의 10% = 300만원이 추가 공제 대상금액(한도 꽉 채움)

그리고 연금계좌 세액공제율은 보통

• 총급여 5,500만원 이하: 16.5%
• 초과: 13.2%
  로 안내되는 경우가 많습니다.

그래서 추가 환급액은 대략

• 300만원 × 16.5% = 49만 5천원 수준
• 300만원 × 13.2% = 39만 6천원 수준
  이렇게 계산하는 분들이 많아요.

(광고 배치 추천 2)
바로 위 “환급액 계산” 문단 끝난 뒤 1개 — 체류시간이 길어져서 CTR이 좋아지는 편입니다.

---

4. ISA 만기 연금이체, 실수 없이 하는 순서(체크리스트)

1. 의무기간(3년) 채웠는지 확인
2. 만기/해지 전에 운용자산 정리(현금화 일정 체크)
3. 해지(또는 만기) 처리
4. 60일 이내 연금저축 또는 IRP로 이체 신청
5. 다음 해 연말정산/간소화에서 연금계좌 납입 내역 확인

핵심은 딱 2개입니다.

• “해지/만기 후 60일” 타이밍을 놓치지 않기
• 연금계좌로 옮긴 돈은 성격이 달라지니(노후자금) 목적을 분리하기

---

5. 주의사항 3가지(여기서 실수 많이 합니다)

1. ISA 원금 인출(중도인출)과 계좌 해지(중도해지)는 다릅니다
2. 연금계좌로 넘어간 돈은 55세 이전 인출 시 불이익/세금 이슈가 생길 수 있어요
3. 지역가입자는 금융소득이 커지면 건강보험료에 영향이 있을 수 있으니, 수익 실현 시점 분산도 고려하세요

---

자주 묻는 질문(FAQ)

Q. 연말정산에 ISA 서류 제출해야 하나요?
A. 보통 ISA 자체는 제출할 게 없습니다. 다만 만기자금을 연금계좌로 이체해 공제를 노릴 때는 연금계좌 납입 내역 확인이 중요해요.

Q. ISA를 지금 만들어도 나중에 혜택 받나요?
A. 보통 “의무기간을 먼저 채워두는 게” 시간 면에서 유리합니다. 혜택이 바뀌어도 적용 방식은 제도에 따라 달라질 수 있으니, 가입 시점에는 금융사 공지로 최종 확인하세요.

관련글 추천(내부링크용 문구)

• ISA 비과세 200/400만원 한눈에 정리
• ISA 만기자금 연금이체(풍차돌리기) 실전 루트

참고한사이트

https://yunniverse.com/isa-everything-in-the-account/

ISA 계좌의 모든것: 개설부터 절세 혜택, 투자 방법 총정리 - 윤니버스 인사이트